有病,买不了保险,想哭

发布时间:2019-11-05    来源:和讯网    浏览量:36

在今天这个热搜满天飞的日子,我们决定,聊一个很冷的话题。

  以我的经验——

  大多数人随着年龄增长,身体多少会有一点小毛病。

  而到那个时候,很多人会发现一个尴尬的事——有些保险不能买了。

  保险公司喜欢谁?当然是身体倍棒的人。

  它们想得很清楚——想买保险,先看看健康告知,提到的问题都没有,就可以买。

  对于保险公司来说,这是一道风险防线了。

  但对我们来说,这就是一个拦路虎了。

  所以我们买保险,有一条很重要的是,认真阅读健康告知,看看是否符合。

  当然了,健康告知里没有问到的,也不用主动说啦。

  比如健康告知问:两年内,你有没有被拒保过?

  如果是3年前被拒过一次,那就不用管了。

  总之,没有问到的,就不用告知。

  

  如果身体确实有问题,有健康告知提到的情况。建议如实告知,不要隐瞒。

  万一今后发生了理赔,被查出来你有故意隐瞒,就很容易扯皮了。

  那如果健康告知没通过,是不是意味着一定没法买保险呢?

  先别心急,可以去做核保:

  要么智能核保,要么人工核保。

  在这个过程中,会被问到一堆和疾病有关的问题;或者要提交体检报告,最后给出结论:

  让不让买,以及怎么买。

  一般来说,有这么几种核保结果:

  1)标准体投保2)除外责任投保3)加费投保4)延期承保5)拒保

  

  这几种情况里,第一种是最理想的,最后一种“被拒保”是最惨的。

  我朋友之前游泳时耳朵进水了,很疼、听力也受到了影响。

  上医院一查,被确诊为“突发性耳聋”,还好不严重,吃了几天药慢慢也就好了。

  过了小半年,朋友打算给自己买一份重疾险。

  结果因为这事,健康告知没通过,被拉去做了人工核保——结局很感人,她被拒保了。

  她还很诧异:我明明都好了!为啥拒绝我?

  没办法,如果保险公司核保比较严,认为你健康风险比较高,就不让你买。

  就是这么冷酷。

  而且被拒保,还挺难受的。

  因为大多数保险的健康告知,都会问“两年内有被拒保过吗?”。

  如果回答“是”,在保险公司眼中,你就是个有案底的人了。

  以后再想买保险,就不能直接买了。得先核保——

  要让保险公司相信,你的健康状况是ok的,才可以买。

  像我朋友这种情况,即使现在病都好了,以后再想买保险,也得先自证清白才行。

  另外——

  像高血压、糖尿病这一类病,属于很常见的慢性病,只能靠药物控制。

  对于它们,保险公司也会戴上有色眼镜。

  很多重疾险、医疗险,大概率不会让你买的。

  

  当然,如果你是带病体,在投保时也有一定的操作空间。

  先解释下“既往症”:

  如果你有病,被医生确诊过还没治好的;或者医生不知道,但你自己显然知道的。

  都叫既往症。

  对于许多既往症,保险公司会允许你买保险,但是会做除外责任——

  也就是,保险可以买,但我先把责任撇干净,以后和既往症相关的理赔,我是不赔的。

  听上去有一点残忍…但往下,还有一定的操作空间。

  A公司不行的话,可以试试B公司嘛。

  说不定就柳暗花明呢?

  我朋友的妈妈,最近还真碰上了这种事儿。

  他的妈妈今年50岁了,有良性子宫肌瘤、窦性心律不齐,有两项既往症。

  走了智能核保后,有一款医疗险把心律问题,给除外了。

  也就是说,如果今后得了和心律不齐相关的疾病,医疗险不赔。

  朋友对结果不是特别满意,又试了几款医疗险,发现不同的公司,核保结果也有区别。

  像支付宝的好医保,把“子宫肌瘤”给除外了;

  但平安e生保,是把“窦性心律不齐”给除外了。

  各有不同结果。

  但相比被直接拒保,能除外也是不错的结果了。

  最后朋友选择了一款较为中意的,给母亲大人配备上了。

  所以就算有既往症,也不妨多找几款产品,走智能核保试试。谁家核保宽松,就选谁?

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责任编辑:刘正龙

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